Jika rincian kartu kredit atau kartu debit Anda pernah disusupi, Anda akan sangat menyadari betapa merepotkannya hal itu. Kartu kredit dan debit virtual dapat membantu Anda menghindari sakit kepala keuangan dan akun Anda dikunci dengan menyembunyikan nomor kartu asli Anda.
Sebelum kita menyelami, penting untuk dicatat bahwa kami tidak memberikan saran keuangan khusus atau secara khusus mendukung kartu kredit virtual tertentu produk. Sebagai gantinya, kami menjelaskan cara kerja kartu virtual sebagai alat privasi dan keamanan saat berbelanja online, dan menyoroti beberapa platform paling terkenal untuk kartu kredit dan debit virtual.
Bagaimana Cara Kerja Kartu Kredit Virtual?
A kartu virtual berfungsi seperti bank standar atau kartu kredit, kecuali kartu ini tidak memiliki mitra fisik. Kartu-kartu ini dirancang dengan mempertimbangkan belanja online, dan bergantung pada layanan yang Anda gunakan, Anda dapat membuat beberapa kartu (terkadang tidak terbatas) untuk semua jenis tujuan. Anggap mereka sebagai kartu kredit yang setara dengan telepon burner atau layanan alias email. Anda membuat nomor kartu untuk suatu tujuan, menyimpannya selama atau sesedikit yang Anda butuhkan.
Ini memberi Anda kendali besar atas pembayaran online. Misalnya, Anda dapat mengunci kartu ke pengecer sehingga hanya dapat digunakan di satu toko online. Anda dapat menerapkan batas pengeluaran sehingga Anda tidak mengalami masalah di mana harga berlangganan bulanan yang terlalu bagus untuk menjadi kenyataan tiba-tiba meroket. Anda dapat membekukan atau membatalkan kartu ini kapan saja untuk menghentikan pembayaran lebih lanjut.
Anda harus dapat mengelola kartu virtual Anda dari situs web atau aplikasi seluler, sehingga memudahkan untuk mengontrol pengeluaran Anda. Ironisnya, Anda harus menautkan informasi pembayaran “asli” Anda ke penyedia kartu virtual pilihan Anda (walaupun beberapa lembaga keuangan menyediakan layanan yang terhubung langsung ke akun Anda).
Kelebihan Menggunakan Kartu Virtual Saat Berbelanja Online
Membebankan biaya pada debit Anda kartu segera mempengaruhi saldo Anda yang tersedia, yang berarti uang segera hilang. Kartu kredit berguna untuk mengklaim cashback, menambahkan perlindungan seperti asuransi, atau mendapatkan hadiah seperti mil udara, tetapi kartu tersebut dapat merugikan Anda jika Anda tidak mengelola saldo dengan hati-hati. Sebagian besar dari kita berbelanja online menggunakan beberapa kartu pembayaran yang sama. Detail ini dibagikan di antara berbagai layanan dan pengecer yang sering kami kunjungi. Anda mungkin memiliki pasangan kartu yang sama yang ditautkan ke akun Spotify, Netflix, Amazon, dan Apple atau Google Anda. Ini kemungkinan besar adalah kartu yang sama yang Anda gunakan untuk membayar bahan bakar, listrik, bahan makanan, dan pengeluaran “dunia nyata” penting lainnya.
Ada kemungkinan besar bahwa Anda atau seseorang yang Anda kenal memiliki informasi kartu mereka disusupi di beberapa titik. Meskipun ada banyak peluang bagi penipu untuk menargetkan Anda di dunia nyata, banyak dari skema ini dilakukan secara online. Keamanan situs web lebih baik daripada sebelumnya, tetapi tidak semua pengecer menggunakan praktik terbaik dalam hal keamanan, dan kadang-kadang itu hanya kesalahan pengguna lama seperti ketika orang secara tidak sengaja mengunjungi situs penipuan alih-alih situs sebenarnya yang mereka maksudkan untuk melakukan pembayaran. data in.
Menggunakan kartu virtual yang dikunci untuk pedagang tertentu, dirancang untuk satu transaksi, atau kartu yang dapat Anda bekukan kapan saja dapat membantu melindungi informasi kartu kredit “asli” Anda. Jika hal yang tidak terpikirkan terjadi dan pengecer daring yang licik membahayakan data Anda, jumlah kerusakan yang dapat mereka lakukan terbatas.
Ini juga bekerja sebaliknya, karena skimmer kartu dapat membuat kartu fisik Anda tidak berfungsi dengan mudah. Proses mengembalikan akun Anda agar berfungsi dapat menyebabkan malapetaka pada kehidupan virtual Anda, karena detail pembayaran Anda perlu diperbarui di mana pun Anda berbelanja. Kartu virtual dapat mengurangi jumlah pekerjaan administratif yang harus Anda lakukan atau mempertahankan pembayaran akun Anda sementara Anda menunggu bank mengirimkan kartu baru.
Kartu virtual juga dapat membantu Anda menghindari kejutan yang tidak menyenangkan, seperti langganan yang telah Anda lupakan. Cukup batalkan kartu (atau bekukan), dan tagihan bulanan akan gagal. Anda akan kehilangan akses ke layanan apa pun yang telah Anda lupakan (atau yang memberi Anda kenaikan tarif yang buruk), tetapi Anda tidak akan kehilangan uang. Hal yang sama berlaku untuk “percobaan gratis” yang meminta informasi kartu kredit Anda. Itu tentu lebih baik daripada harus mengirim perusahaan kartu kredit Anda setelah pedagang atau bahkan membatalkan kartu jika Anda tidak dapat menghentikan pembayaran. Batas pembayaran
dapat membantu menghindari ledakan biaya, terutama berguna jika akun Anda disusupi. Jika Anda hanya melakukan pembelian kecil dari akun Amazon Anda, memberlakukan batas $100 pada kartu virtual Anda akan menghentikan calon pencuri memesan peralatan elektronik senilai ribuan dolar ke alamat yang tidak Anda kenal. Anda juga dapat menetapkan batas pembayaran untuk mencegah pengecer atau penyedia layanan menagih Anda lebih banyak dari waktu ke waktu dengan menetapkan batas tepat di atas harga pembelian atau langganan. Kartu virtual bahkan dapat membantu jika Anda kesulitan mengendalikan diri. Mungkin Anda menginginkan perlindungan untuk membantu mengatur pengeluaran Anda. Kenakan batas pembayaran pada kartu sehingga transaksi akan gagal saat Anda mencapai batas tersebut, mengingatkan Anda bahwa Anda mungkin ingin menunggu sedikit lebih lama sebelum menyelesaikan pembelian.
Kartu Virtual Mungkin Juga Memiliki Beberapa Kelemahan
Secara umum, lebih banyak kontrol atas pembayaran dan keamanan adalah hal yang baik, tetapi ada beberapa kelemahan potensial yang mungkin harus Anda waspadai. Ada cerita online tentang pengecer yang membatalkan pesanan atau berhenti berlangganan karena penggunaan kartu virtual, biasanya karena penipuan yang terkait dengan metode pembayaran tersebut.
Banyak pedagang internasional juga tidak mengenali layanan ini, jadi Anda mungkin merasa terbatas untuk menggunakannya dengan pengecer di AS. Ini sangat bergantung pada layanan yang Anda gunakan, karena kartu virtual adalah andalan dari banyak lembaga keuangan “neobank” tanpa batas.
Tergantung pada layanan yang Anda gunakan, Anda mungkin menghadapi beberapa biaya tersembunyi dan tidak terlalu tersembunyi. Ini seringkali merupakan persentase dari nilai kartu, biaya tetap per kartu, dan terkadang keduanya. Ini tidak berarti kartu virtual tidak sepadan, tetapi ada harga yang terkait dengan memiliki sedikit lebih banyak kontrol dan ketenangan pikiran.
Jika Anda sering menggunakan kartu ini, beberapa vendor menawarkan akun tarif tetap yang mengabaikan pembuatan kartu dan biaya berbasis persentase. Perusahaan Mana yang Menawarkan Kartu Kredit Virtual?
Banyak kartu virtual ditujukan untuk pelanggan bisnis dan korporat yang ingin membuat dan mengelola kartu kredit perusahaan dengan cepat. Untungnya, ada sejumlah layanan bagus yang ditujukan untuk penggunaan pribadi juga.
Privacy.com mungkin yang paling terkenal, baik karena kartu virtual adalah produk utama perusahaan maupun karena sudah ada sejak 2014. Dasar ” Akun Pribadi” gratis dan menawarkan 12 kartu baru setiap bulan, dengan kartu yang dikunci pedagang dan kartu sekali pakai tersedia. Anda dapat menetapkan batas pengeluaran pada kartu Anda, menjeda transaksi, dan membatalkan kartu menggunakan aplikasi seluler dan antarmuka web. Privacy.com menghasilkan uang dari “biaya yang dibayar pedagang untuk menerima kartu debit atau kredit.” Tingkatkan ke Pro seharga $10/bulan untuk mendapatkan 36 kartu baru setiap bulan.
IronVest adalah layanan alternatif yang menawarkan serangkaian layanan yang ditujukan untuk privasi online. Ini termasuk email bertopeng, nomor telepon virtual, dan kartu virtual. Anda harus berlangganan IronVest Plus seharga $5,95/bulan untuk mendapatkan akses ke kartu virtual, meskipun Anda mendapatkan 35 per bulan. IronVest juga mengenakan biaya $2 per kartu dan tambahan 1,5% dari total nilai kartu yang lebih besar dari $100.
Revolut adalah platform keuangan yang juga memungkinkan Anda membuat kartu sekali pakai, meskipun ada lebih dari itu. Ini adalah “neobank” yang dapat menggantikan bank bata-dan-mortir standar Anda yang menekankan kenyamanan finansial, penawaran cashback, penggunaan ATM internasional bebas biaya, dan banyak lagi. Paket standar Revolut menjanjikan “Kartu virtual sekali pakai tak terbatas” atau tingkatkan ke Premium seharga $9,99/bulan untuk mendapatkan lebih banyak perlindungan atas pembelian termasuk perlindungan dari pencurian dan kecelakaan.
Wise adalah layanan yang mirip dengan Revolut, menawarkan akun internasional yang dirancang untuk memfasilitasi pergerakan uang di seluruh dunia. Layanan ini memungkinkan Anda membuat kartu digital yang dapat dibekukan sesuai kebutuhan. Terakhir, Anda mungkin ingin menghubungi satu atau lebih perusahaan yang saat ini memiliki kartu kredit tradisional dan melihat apakah mereka menawarkan nomor kartu virtual internal. Agak umum bagi perusahaan kartu kredit untuk menawarkan kartu virtual di masa lalu, terutama ketika belanja online pertama kali menjadi populer, tetapi belakangan ini relatif jarang menemukan layanan kartu virtual internal. Tetap saja, tentu tidak ada salahnya untuk memeriksanya.
Atau, Gunakan Kartu Kredit
Berbicara tentang kartu kredit tradisional, jika Anda tidak tertarik menggunakan kartu kredit atau debit virtual, sebaiknya gunakan kartu kredit daripada debit kartu untuk pembelian online Anda. Kartu kredit biasanya menawarkan lapisan perlindungan lain saat berbelanja online karena sebagian besar menawarkan perlindungan tambahan yang tidak dimiliki kartu debit. Sejauh sakit kepala, menangani tagihan tidak sah pada kartu kredit Anda relatif kecil dibandingkan dengan tagihan tidak sah pada kartu debit Anda. Selain itu, Anda mungkin juga ingin menghapus kartu kredit dari Amazon atau Google Pay dan akun lain yang tidak Anda gunakan secara aktif. Semakin sedikit tempat Anda mengekspos nomor kartu kredit Anda secara online (dan semakin sering Anda menghapus data kartu kredit Anda dari layanan yang tidak Anda gunakan secara aktif), semakin rendah semua risiko Anda secara keseluruhan.